Davčna odložitev
Donosi znotraj ovojnice niso obdavčeni sproti — davčni dogodek nastopi šele ob izplačilu. To omogoča reinvestiranje celotnega donosa in dolgoročno rast premoženja brez letnih davčnih odhodkov.
Storitev
Zavarovalna ovojnica: zaščita premoženja, ki je hkrati davčno učinkovita
Specializirane zavarovalne strukture za zasebne vlagatelje, ki iščejo dolgoročno varnost in urejen prenos med generacijami.
Kaj je zavarovalna ovojnica in kako deluje
Gre za pravno strukturo, ki ovije finančna sredstva v zavarovalno pogodbo z jasnimi koristmi.
Zavarovalna ovojnica je instrument, ki omogoča, da finančna sredstva — naložbeni skladi, obveznice, gotovina — pravno in davčno živijo znotraj zavarovalne pogodbe. To prinese konkretne prednosti: davčno odloženi donosi, poenostavljen prenos premoženja na dediče brez dolgotrajnega zapuščinskega postopka in v določenih primerih zaščita pred upniki. Pri Ateljeju Mlakar analiziramo, ali je ovojnica primerna za tvojo situacijo, izberemo ustreznega zavarovalnega nosilca — pogosto iz Luksemburga ali Liechtensteina, ki ponujata trdno regulatorno okolje — in koordiniramo celoten postopek vzpostavitve.
Prednosti zavarovalne ovojnice
Konkretne koristi, ki jih ta struktura prinese lastniku premoženja.
Poenostavljen prenos
Zavarovalna pogodba določa upravičence neposredno — premoženje v ovojnici ne gre skozi zapuščinsko obravnavo, kar pomeni hitrejši in zasebnejši prenos na naslednjo generacijo.
Zaščita pred upniki
V določenih pravnih okoljih premoženje znotraj pravilno strukturirane zavarovalne ovojnice ni dostopno upnikom — to je posebej relevantno za podjetnike z operativnimi tveganji.
Dostop do globalnih naložb
Znotraj ovojnice je mogoče hraniti raznovrstne naložbene razrede — od indeksnih skladov do alternativnih naložb — ki bi bile sicer težje dostopne ali davčno manj ugodne.
„Nisem vedel, da je zavarovalna ovojnica sploh možnost za nekoga z mojim premoženjem. Ekipa Atelja Mlakar mi je v dveh srečanjih razložila prednosti in omejitve ter me opozorila, da ta struktura ni za vsakogar — kar je pri meni vzbudilo zaupanje. Danes imam ovojnico vzpostavljeno prek luksemburškega nosilca in sem zadovoljen z urejenostjo prenosa na hčerko.“
Maja Koren, zdravnica, Kranj
Ali je zavarovalna ovojnica prava za tebe?
Odgovor je odvisen od tvojega premoženja, ciljev in davčnega položaja — pogovorimo se.
Zahtevaj posvet